Cartão de Crédito Caixa Simples: Taxas e Benefícios

O Cartão de Crédito Caixa Simples, voltado especialmente para aposentados e pensionistas do INSS, é uma opção de empréstimo consignado.

Ele é muito mais privilegiado que outras opções em termos de juros baixos além de benefícios exclusivos e, por isso, é recomendado para quem tem interesse em um cartão de crédito economicamente viável e fácil.

Nos parágrafos seguintes, apresento uma explicação detalhada sobre seu funcionamento, como solicitá-lo e seus principais benefícios.

Como funciona o Cartão Caixa Simples

O Cartão Caixa Simples é um cartão de crédito consignado, o que significa que parte do valor das faturas é descontado automaticamente do benefício do INSS. Esse desconto direto garante que os juros sejam mais baixos em comparação aos cartões de crédito tradicionais, uma vez que o risco de inadimplência é reduzido.

Esse cartão funciona como qualquer outro cartão de crédito: você pode realizar compras à vista ou parceladas em lojas físicas e online, e utilizar o cartão para pagar contas. A diferença está no fato de que até 5% do benefício recebido é reservado para o pagamento da fatura, o que oferece maior controle sobre suas finanças.

Além disso, o Cartão Caixa Simples também oferece a opção de saque de até 95% do limite de crédito disponível. Ou seja, se você precisar de dinheiro em espécie, pode contar com essa facilidade, pagando a quantia sacada em parcelas ao longo dos meses.

Como solicitar o Cartão Caixa Simples

Solicitar o Cartão Caixa Simples é rápido e prático, com duas opções disponíveis: presencial ou online. Para quem prefere ir até uma agência da Caixa Econômica Federal, basta levar os documentos necessários e preencher o formulário com a ajuda de um atendente.

Quem optar pela comodidade da internet pode fazer a solicitação pelo site da Caixa, enviando os documentos digitalmente.

1. Solicitação presencial:

• Vá até uma agência da Caixa Econômica Federal mais próxima de você.
• Leve os seguintes documentos: RG, CPF, comprovante de residência e extrato do benefício do INSS.
• Preencha o formulário de solicitação com a ajuda de um atendente.

2. Solicitação online:

• Acesse o site oficial da Caixa Econômica Federal.
• Na aba de cartões, procure o Cartão Caixa Simples.
• Preencha o formulário com seus dados pessoais.
• Envie a documentação solicitada, como RG, CPF e comprovante de residência, de forma digital.

Após o envio dos documentos e a análise de crédito, o cartão será emitido e enviado ao seu endereço cadastrado. Esse processo costuma ser rápido e, uma vez aprovado, você pode começar a usar seu cartão em poucos dias.

Vantagens do Cartão Caixa Simples

O cartão Caixa Simples é realmente uma ótima opção para quem busca um cartão de crédito prático e barato. Principalmente para o público-alvo de aposentados e pensionistas do INSS, ele traz diversos benefícios que o tornam muito interessante.

Além de apresentar as menores taxas de juros por ser um cartão consignado, o produto traz vantagens para auxiliar o usuário no seu dia a dia, dando economia, controle e flexibilidade.

A seguir, confira as principais vantagens que fazem do Cartão Caixa Simples uma ótima escolha:

• Sem anuidade: Você não precisa se preocupar com o pagamento de anuidade, o que ajuda a economizar nas despesas mensais.
• Taxas de juros reduzidas: Como o cartão é consignado, as taxas de juros aplicadas são significativamente menores do que as de cartões tradicionais.
• Saque de até 95% do limite: Se precisar de dinheiro em espécie, você pode sacar até 95% do limite do cartão e pagar essa quantia parcelada na fatura.
• Uso internacional: O Cartão Caixa Simples pode ser utilizado em compras nacionais e internacionais, proporcionando maior flexibilidade para quem viaja ou realiza compras online em sites do exterior.
• Controle fácil: Parte da fatura é descontada automaticamente do benefício do INSS, o que facilita o controle financeiro e evita atrasos nos pagamentos.
• Sem consulta ao SPC/Serasa: Para aqueles que possuem alguma restrição no nome, o Cartão Caixa Simples não faz consulta aos órgãos de proteção ao crédito, facilitando o acesso ao crédito.

Quem pode solicitar o Cartão Caixa Simples

O Cartão Caixa Simples é destinado exclusivamente a aposentados e pensionistas do INSS com menos de 75 anos de idade. Além disso, é necessário que o beneficiário tenha margem consignável disponível, ou seja, não esteja comprometendo mais de 30% de sua renda com outros empréstimos consignados.

Se você se enquadra nesses critérios, já está apto a solicitar o seu cartão. É uma excelente opção para quem busca um cartão de crédito com mais facilidade de aprovação, taxas de juros mais baixas e maior controle sobre o pagamento das faturas.

Limite de crédito do Cartão Caixa Simples

O limite de crédito do Cartão Caixa Simples é determinado com base no valor do benefício do INSS que o titular recebe. Geralmente, o limite é concedido com base em uma análise da margem consignável, que é o valor máximo permitido para desconto em folha de pagamento.

Essa margem corresponde a 5% do valor do benefício. Por exemplo, se você recebe R$ 2.000 de aposentadoria, até R$ 100 podem ser comprometidos mensalmente para o pagamento da fatura do cartão. Com base nesse valor, a Caixa Econômica Federal define o limite de crédito disponível para uso.

Caso precise de um aumento de limite, é possível solicitá-lo após um período de uso do cartão, geralmente depois de 6 meses, dependendo do seu histórico de pagamento e da disponibilidade de margem consignável.

Taxas de juros e tarifas do Cartão Caixa Simples

Uma das grandes vantagens do Cartão Caixa Simples é a taxa de juros reduzida, uma vez que o pagamento é garantido pelo desconto direto na aposentadoria ou pensão do INSS.

Em média, as taxas de juros giram em torno de 2,7% ao mês, enquanto os cartões de crédito tradicionais costumam ter juros de mais de 10% ao mês em caso de rotativo.

Além disso, o cartão não possui anuidade, o que torna seu uso ainda mais vantajoso. No entanto, há outras tarifas que podem ser aplicadas, como:

• Tarifa de saque: Ao utilizar a função de saque, uma tarifa é cobrada sobre o valor retirado. Essa tarifa costuma ser baixa, mas é importante estar ciente.
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): Incide sobre as operações de crédito, incluindo o uso do cartão para compras e saques.

Recomenda-se sempre verificar o contrato e as condições na hora da solicitação para estar ciente de todos os custos envolvidos.

Como funciona o saque com o Cartão Caixa Simples

Uma das funcionalidades que tornam o Cartão Caixa Simples ainda mais atrativo é a possibilidade de realizar saques de até 95% do limite de crédito. Esse saque funciona como um adiantamento em dinheiro, que será pago em parcelas nas faturas seguintes.

Passo a passo para realizar o saque:

1. Verifique o limite disponível para saque: Antes de realizar o saque, consulte o seu limite disponível por meio do aplicativo Caixa ou do internet banking.
2. Dirija-se a um caixa eletrônico: Vá até um caixa eletrônico da rede Caixa ou Banco 24 Horas e insira seu Cartão Caixa Simples.
3. Escolha a opção de saque: No menu, selecione a opção “Saque com Cartão de Crédito”.
4. Confirme o valor do saque: Informe o valor desejado e confirme a operação. O dinheiro será disponibilizado na hora, e o valor sacado será incluído na sua fatura para pagamento.

Essa opção é ideal para quem precisa de dinheiro urgente e não quer recorrer a um empréstimo com taxas mais altas.

O Cartão de Crédito Caixa Simples é ideal para aposentados e pensionistas que buscam um cartão que tenha benefícios exclusivos, juros menores e melhor controle financeiro, é um dos mais procurados.

Além de anuidade zero, permite saques, é muito fácil de aprovar e garante comodidade por contar com desconto automático na fatura. Se você se encaixa no perfil e quer um cartão que ao mesmo tempo apresente praticidade e economia, o Cartão Caixa Simples é a solução ideal para você.